"עמלה תפעולית" (דמי טיפול)- כל פעולה בתיק הלקוח כרוכה בעלות תפעולית של כ- 60 ₪. הסכום המרבי של עמלה זו נקבע ע"י המפקח על הבנקים, הרשאי לעדכן עלות זו מעת לעת.
"עמלת אי הודעה מוקדמת"- עמלה בגובה של 0.1% מהסכום שנפרע בפירעון המוקדם.
הסכום שנפרע משמעו סך הקרן שנפרעה בפירעון המוקדם בתוספת ריבית הפרשי הצמדה או שער חליפין, שנצברו עד ליום הפירעון המוקדם.
במידה והלווה נותן לבנק הודעה מוקדמת בכתב, כ- 10 ימים מראש, בטרם כוונתו לסלק את ההלוואה, ובתנאי שהתשלום ע"ח הסילוק יבוצע בתום 10 ימים מיום מתן ההודעה המוקדמת ועד ל- 30 ימים מיום מתן ההודעה, עמלה זו מתבטלת.
"עמלת פירעון מוקדם" מחושבת כהפרש בין הערך הנוכחי של תזרימי המזומנים הצפויים להתקבל בריבית המקורית לבין אלו הצפויים להתקבל עפ"י ריבית ההיוון במשק (ריבית ממוצעת בהלוואות דומות).
העמלה המשמעותית בעת המחזור הינה "עמלת פירעון מוקדם", "עמלת היוון" או בשמה הנפוץ יותר "קנס יציאה".
עמלה זו נגבית בשל ההפסד שנגרם לבנק כתוצאה מההפרש בין שיעור הריבית בהלוואה הנפרעת לבין שיעור ה"ריבית הממוצעת" בחודש הפירעון, כפי שנקבעה ע"י המפקח על הבנקים.
יש לציין כי עמלה זו מתווספת לקרן ההלוואה הקיימת, היא אינה משולמת במידי מהעו"ש ונפרסת לאורך יתרת חיי המשכנתא.
בעת החישוב של עמלת הפירעון המוקדם יש לבדוק מהי ההנחה לה זכאים נוטלי ההלוואה, עפ"י חוק הבנקאות:
הלוואות שניתנו לזכאי משרד השיכון:
10%- בתום שנה אך פחות משנתיים מיום מתן ההלוואה.
20%- בתום שנתיים אך פחות משלוש שנים מיום מתן ההלוואה.
30%- בתום שלוש שנים אך פחות מארבע שנים מיום מתן ההלוואה.
40%- בתום ארבע שנים או יותר מיום מתן ההלוואה.
כל שאר ההלוואות:
20%- בתום שלוש שנים אך פחות מחמש שנים מיום מתן ההלוואה.
30%- בתום חמש שנים או יותר מיום מתן ההלוואה.
יש לציין כי ישנם מקרים בהם לא תיגבה עמלת היוון– בהלוואות בהן מועדי השינוי בשיעור הריבית אינם ידועים מראש, או כאשר הם נקבעו לאחת לשנה או בתדירות גבוהה יותר.
"עמלת מדד ממוצע"- כאשר ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן תגבה עמלה בגובה הסכום הנפרע כפול מחצית השיעור הממוצע של השינוי במדד בשניים עשר המדדים האחרונים שפורסמו לפני יום הפירעון.
במידה והפירעון המוקדם של ההלוואה נעשה במחצית הראשונה של החודש (בין ה-1 ל- 15 לחודש), נגבית עמלה זו. לעומת זאת, ניתן לחסוך אותה, כשאר פירעון ההלוואה נעשה במחצית השנייה של החודש (הווה אומר בין ה-16 ועד ל- 31 לחודש), במקרה זה הפירעון המוקדם יהיה מבוסס על המדד הידוע.
עמלה בהלוואות במט"ח- בהלוואה הנקובה במט"ח, כאשר לא ניתנה הודעה מוקדמת של שני ימי עסקים או יותר, תגבה עמלה בגובה הפרשי השער, שבין שער מטבע החוץ ביום הפירעון המוקדם, לבין שער מטבע החוץ שיחול לאחר שני ימי עסקים.
המשמעות היא כאשר יבוצע פירעון מוקדם של הלוואה במתן הודעה מוקדמת של פחות משני ימי עסקים החשבון הסופי יערך רק במועד תשלום העמלה, בתום שני ימי העסקים.
יש לציין כי עמלה בגובה הפרשי השער לא תתווסף לעמלת פירעון מוקדם של הלוואה בעת מימוש משכנתא/משכון על דירה יחידה.
