משכנתא במסלול זה היא הלוואה ממשלתית המוענקת על ידי משרד הבינוי והשיכון בהתאם לקריטריונים שנקבעו על ידו, לצורך רכישת דירה, בנייתה או הרחבתה, אגב עידוד ההתיישבות באזורי עדיפות לאומית ולקליטת עלייה. מסלול זה מיועד בעיקר לאוכלוסיות חלשות, לעולים חדשים, ולאזרחים ותיקים.
תנאי הזכאות ושיעור הריבית נקבעים ע"י משרד הבינוי והשיכון, והם מתעדכנים מידיי תקופה. הליך הסיוע ניתן ע"י הבנקים למשכנתאות השונים הפועלים במשק, אשר מציעים לזכאים הלוואות משלימות להלוואה מכוונת, בתנאי שוק. אם מבקש הסיוע עומד בתנאי הזכאות, מונפקת לו "תעודת זכאות", המפרטת את סוג הסיוע לו הוא זכאי- תעודה זו תקפה לשנה מיום הוצאתה. הסיוע לזכאים מכונה "הלוואה מכוונת".
מעת לעת, מעניק משרד הבינוי והשיכון "זכאות מבצע" הניתנת לתקופה מוגבלת ובמיקום מוגדר מראש. לרוב, המשכנתא שהזכאי רשאי לקבל במסלול זה אינה מספיקה, ולכן הוא ייאלץ לגייס את הסכום הנוסף דרך הלוואה בנקאית רגילה. יש לציין כי במסלול זה אין הגבלה ע"י בנק ישראל של תקרה על הזכאים.
היתרון הבולט הטמון במסלול זה הינו קיום של פטור מוחלט מעמלת פירעון מוקדם. נוסף על כך, במידה ונוטל ההלוואה עונה על הקריטריונים, בחלק מהמקרים גובה הריבית במסלול זה יהיה נמוך בהשוואה לריבית אותה היה מקבל בתנאי משכנתא רגילה.
החסרון העיקרי של המסלול הנ"ל הוא עצם הצמדת ההלוואה למדד. המשמעות היא כי קרן ההלוואה והריבית בגינה יעלו במידה והמדד יעלה. כמו כן, יתכנו מקרים בהם ההלוואה בבנק תינתן בתנאים אטרקטיביים יותר, בייחוד במקרים של הלוואות לתקופות קצרות.
נסכם ונאמר כי מדובר במסלול בו הקריטריונים הינם קשיחים ונקבעים ע"י משרד הבינוי והשיכון. גובה ההלוואה במסלול זה לרוב לא יספיק ללווה הממוצע והוא יידרש לקחת הלוואה בנקאית נוספת. יתכנו אזורי עדיפות המעניקים הטבות נוספות בהתאם לתנאים ולקריטריונים הנקבעים ומתעדכנים מעת לעת ע"י משרד הבינוי והשיכון.
מידע נוסף לגבי משכנתא במסלול זה ניתן לקבל באתר האינטרנט של משרד הבינוי והשיכון.
