משכנתא, באשר היא, משמעה שעבוד נכס מקרקעין כבטוחה להחזרת הלוואה. נוטל המשכנתא נדרש לפרוע את ההלוואה עפ"י פריסת התשלומים שסיכם עם הבנק.
משכנתא הפוכה, גם היא מתארת מצב של שעבוד נכס מקרקעין כבטוחה להחזרת הלוואה, אך הלווה אינו נדרש לפרוע את ההלוואה כל זמן שהוא מתגורר בנכס.
בניגוד למשכנתא רגילה, אשר נועדה לרכישת נכס, משכנתא הפוכה נועדה לייצר הכנסה.
ישנה אפשרות לשלם רק את רכיב הריבית על ההלוואה, בכדי למנוע צבירת ריבית דה ריבית.
למי היא מיועדת?
הלוואה מסוג זה מיועדת לאוכלוסיה של בני 60+ אשר איבדו את היכולת לפרנס את עצמם באופן עצמאי. ע"י נטילת "משכנתא הפוכה" הם יוכלו להנות מרווחה כלכלית גם בעת זקנה.
למשכנתא מסוג זה ישנם תנאים ייחודים: היא אינה מוגבלת בזמן, לא כרוכה בהחזרים חודשיים, ניתן לפרוע אותה בכל עת ללא קנסות, הנכס נשאר בבעלותו של הלווה והוא רשאי להמשיך להתגורר בו, והיא אינה מותנית ברכישת ביטוח חיים או בהכנסה חודשית מסוימת.
במידה ונוטל ההלוואה בוחר לבעור לדיור חלופי, יש לסלק את המשכנתא עד ל- 7 שנים מיום המעבר.
מי זכאי לקבל אותה?
ניתן לקבל משכנתא הפוכה בגין נכסים אשר שווים עולה על 400,000 ₪, והנכס צריך להיות בבעלות מלאה ש לנוטלי ההלוואה, ללא משכון לטובת בנק אחר.
אחוז המימון יכול להגיע עד לרף עליון של כ- 50%, וזאת בכפוף להערכת שמאי.
בעתיד, במידה וערך הכנס מדובר עלה וניצלתם את מלוא ההלוואה, ניתן לפנות לבנק בו נלקחה ההלוואה המקורית ולבקש להגדיל את ההלוואה (כמובן ששמאי צריך להעריך מחדש את שווי הנכס).
יש להציג לבנק למשכנתאות רישום של הנכס בטאבו, בחברה המשכנת, או מנהל מקרקעי ישראל.
בסוף התהליך, היורשים/ נוטלי ההלוואה מוכרים את הנכס, משלמים לבנק את החוב הכולל שנוצר בגין ההלוואה, והיתרה מועברת ליורשים.
במידה מלבד נוטלי ההלוואה, ישנם דיירים נוספים המתגוררים דרך קבע בבית, גם יהיו מחויבים לחתום על ההלוואה תוך ידיעה שבעת מכירת הנכס הממושכן הם יהיו חייבים לפנות את הנכס. חתימתם מהווה תנאי לאישור ההלוואה.
